人生最重要的选择和最致命的风险

-- 兼论中、美教育的共同盲区

人的一生中面临无数大大小小的选择。而那最重要、最关键、影响最大的选择却只有一个。那就是你的人生伴侣的选择。一子投错，全盘皆输； 失之毫厘、谬之千里。人的一生中充满无数大大小小的风险。而那最深刻、最致命、最不可逆转的风险却只有一个。那就是你的婚姻的风险。 不同的婚姻可能给你带来不同的生活、不同的命运、不同的未来、截然不同的人生。

那么，什么又是人生中占第二位的最重要的选择和第二个最致命的风险呢？ 有人说是工作的选择，因为工作的选择决定了一个人的经济状况， 而经济状况无疑决定是家庭生活质量的一个重要因素。不是有句俗话说，“男怕入错行，女怕嫁错郎。”吗?

工作的选择固然重要，然而决定家庭经济状况的不仅在于收入的多寡，更为重要的却在于所采用的投资、理财的途径和方法是否正确。 投资、理财的途径和方法不对，收入即使再多也不能积累足够的财富。

人生伴侣的选择之所以成为最致命的风险在于问题的复杂性。男、女之间的情爱是两个极端对立的因素（其中每个因素都可能占据 0 至 100%的份额） 奇妙混合共同作用的结果。其中的一个因素是至善、至美、至纯的升华而不必有形体参与的情愫 ；另一个因素却是其中不必有精神的位置的太初的、 自然的诉求。分析这种情爱的本质以及由此确定适当的应对举措对于一个饱经风霜的智者都会是一个举足轻重的难题，那么对于情窦初开、初出茅庐的 少年、少女来说，这个问题的艰巨性和复杂的程度就更可想而知了。

投资、理财途径和方法的选择之所以成为第二大致命的风险则在于直觉的偏见和误导。投资的累积额 M 与初始投资额 A 及回报率 R 与时间 T 的关系可以表达为

M = A (1 + R)^T

特别应该住意的是，投资的累积额 M 与初始投资额 A 呈简单的线性关系，但是与回报率 R 及时间 T 则呈复杂的指数关系。 由于这种关系，初始投资额的多少并不十分关键，相反，回报率的多少和投资时间的长短才是最关键的因素。

因为在我们的日常生活中大量存在的线性关系。例如，如果买一加仑汽油花 $3 美元，两加仑汽油就是 $3 x 2 = $6; 三加仑则是 $3 x 3 = $9, 如此等等。 人们经常犯的严重错误在于经常把这种简单的线性关系的常识推广到非线性关系的领域，比如投资的领域 （参见我的“投资浅谈”一文。）

恰恰是对这两个人生中最为重要的课题，中、美两国的教育领域都似乎不约而同地加以回避，即使有所涉及也只是蜻蜓点水一般地泛泛而谈， 都未能把切实有用的真知灼见传授给青年学子，因之成为中、美教育的共同盲区。其后果就是，在生活领域，不幸的婚姻所在多是，简直如电影《非诚勿扰II》中所言， “婚姻的选择总是错的，长久的婚姻无非是将错就错。” 而在投资、理财领域，不少人深陷高达 15% 至 20% 的信用卡及其它贷款利率的泥潭中挣扎， 以致在经济上长期处于艰难的境地。

2014.6.16 于亚特兰大